สาเหตุที่ประกันสุขภาพถูกสำรองจ่ายก่อน มือใหม่ซื้อประกันควรเข้าใจเรื่องไหนบ้าง

ทุกวันนี้คนส่วนใหญ่ก็มีปัญหาที่รู้สึกเครียดในชีวิตมาก โดยหนึ่งในนั้นก็คือ ค่ารักษาพยาบาลแพงมาก ซึ่งหลายโรงพยาบาลได้ปรับเพิ่มค่ารักษาโรคเพิ่มสูงขึ้นมากกว่า 5-8% ต่อปี ยิ่งเราเกิดป่วยโรคร้ายไม่ว่าจะเป็นโรคมะเร็งหรือโรคหัวใจ หรือโรคร้ายที่ต้องมีการผ่าตัดรักษา ล้วนเเต่เจอค่ารักษาทะลุหลักแสน-หลักล้านบาทขึ้นไปทั้งสิ้น นั่นจึงทำให้ประกันสุขภาพฉบับแรก ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องเข้าถึงไว้ก่อนวันป่วยหนักจะมาถึง

แต่ถึงอย่างนั้นแล้ว ก่อนจะเลือกซื้อประกันสุขภาพสักฉบับให้ชัวร์นั้น ผู้ซื้อประกันสุขภาพ จำเป็นอย่างยิ่งที่ควรเข้าใจกรมธรรม์ที่เราซื้อมาก่อน เนื่องจาก กรมธรรม์ ( policy ) ซึ่งเป็นเอกสารสัญญาสำคัญสำหรับการถือครองกรมธรรม์ของผู้ซื้อประกัน โดยจะระบุถึงรายละเอียดข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับประกันสุขภาพฉบับนั้นๆ เช่นข้อมูลของผู้ทำประกัน สิทธิความคุ้มครองสุขภาพเเละผลประโยชน์ที่ได้รับ เงื่อนไขของประกันสุขภาพที่คุ้มครองเเละไม่คุ้มครองช่วงระยะเวลารอคอย ตารางจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพ เเละการต่อประกันสุขภาพตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ แน่นอนถ้าเราไม่ได้เข้าใจรายละเอียดกรมธรรม์ประกันสุขภาพที่เราซื้อมา นอกจากจะเสียผลประโยชน์ที่ได้รับในกรมธรรม์แล้วยังเสี่ยงต่อปัญหา ต้องสำรองจ่ายก่อน ซึ่งกลายเป็นปัญหาที่เกิดขึ้นบ่อยมาก อันเนื่องจากผู้ซื้อประกันเข้าใจเงื่อนไขในประกันสุขภาพที่ไม่มากพอ

ปัญหาเงื่อนไขสำรองจ่ายก่อนของประกันสุขภาพ มีสาเหตุจากอะไรบ้าง ?

เรื่องปัญหาสำรองจ่ายก่อนนั้น มีสาเหตุจากบริษัทประกันไม่อนุมัติการเคลมประกันสุขภาพให้กับผู้ซื้อประกัน หรือแฟลกซ์เคลมไม่ผ่าน ซึ่งเวลาเเต่ละบริษัทประกันเวลาจะพิจารณาในเคสขอเคลมประกันจากผู้ซื้อนั้น ก็ดูจากประวัติการเคลมประกันของตัวผู้ซื้อนั่นเอง ประวัติสุขภาพย้อนหลังก่อนเเถลงสุขภาพของผู้ซื้อที่ผ่านมาก็มีผลเช่นกัน เเละยังดูในเรื่องความสมเหตุสมผลของการถือครองประกันสุขภาพที่ผ่านมาของผู้ซื้อด้วย หากผู้ซื้อถือครองประกันสุขภาพยังไม่นาน อายุกรมธรรม์ยังน้อยเกินไป เเล้วดันมาเคลมประกันสุขภาพในเคสที่เป็นโรคร้ายแรง ก็เสี่ยงสูงที่บริษัทประกันจะยังไม่อนุมัติเคลมประกันให้แบบรวดเร็ว ต้องสำรองจ่ายก่อน ซึ่งบริษัทประกันต้องใช้เวลาตรวจสอบประวัติสุขภาพที่ผ่านมาของเราก่อนเสมอ ถ้าหากไม่มีปัญหาอะไรก็อนุมัติการเคลมประกันให้กับเราไป

อ่านบทความเพิ่มเติม คลิก >> กรมธรรม์ประกันสุขภาพ

เปรียบเทียบประกันสุขภาพ

วิธีแก้ไขปัญหาสำรองจ่ายก่อนในประกันสุขภาพ

เริ่มต้นได้ที่เราเข้าใจกรมธรรม์ประกันสุขภาพที่เราซื้อก่อนอย่างละเอียด ซึ่งต้องเริ่มตั้งแต่ตอนที่เลือกซื้อประกันสุขภาพของเราเลย โดยก่อนอื่นให้เราเเถลงสุขภาพตามความจริงตอนซื้อประกัน ยิ่งช่วงที่คุยกับตัวแทนประกันก็ควรจะสอบถามรายละเอียดของประกันสุขภาพที่เราสนใจให้ครบถ้วน มีข้อสงสัยตรงไหนถามก่อนซื้อทุกเรื่องเลย เช่น เคยป่วยเป็นโรคนี้มาก่อนตอนนี้หายป่วยแล้ว ประกันสุขภาพรับได้ไหม เบี้ยประกันปรับเพิ่มขึ้นเท่าไหร่บ้างต่อปี ถ้าเป็นประกันสุขภาพเหมาจ่ายยิ่งต้องถามเอาให้ชัวร์เพื่อความแน่นอนว่าทำประกันสุขภาพเเล้วยังไงต้องได้เคลมประกันชัวร์ไม่เสียเปล่า ซึ่งเราได้รวบรวมทางแก้ไขปัญหาประกันสุขภาพถูกสำรองจ่ายก่อนเอาไว้ดังนี้

1.ช่วงที่เพิ่งทำประกันไปไม่นาน ไม่ควรเคลมประกันสุขภาพบ่อย

ในช่วงที่เพิ่งทำประกันสุขภาพของเรานั้น ส่วนใหญ่จะเป็นช่วงที่เพิ่งผ่านพ้นช่วง ระยะเวลารอคอยของประกันสุขภาพ ไปไม่นานนัก อายุประกันราวๆ 4-6 เดือน ซึ่งช่วงนี้ยังไม่แนะนำให้เราเคลมประกันสุขภาพบ่อย เเม้ว่าจะป่วยเล็กน้อยก็ตาม เนื่องจากหากเราดันไปเคลมประกันช่วงป่วยโรคเล็กน้อยนี้มากเกินไป มันจะมีผลไปถึงประวัติการเคลมประกันของเราเพิ่มสูงขึ้น ซึ่งประวัติการเคลมประกันสุขภาพที่ถี่มากนี่แหละมีผลโดยตรงต่อการพิจารณาเคลมของบริษัทประกัน ทีนี้เวลาจะเคลมโรคร้ายแรงในช่วงหลังจากนี้ไป อาจเสี่ยงเกิดปัญหาเคลมไม่ได้ต้องสำรองจ่ายก่อน

2.ให้ผู้ซื้อประกันอดทนถือครองกรมธรรม์ประกันให้เกิน 2 ปีขึ้นไป

หากเพื่อนๆ ต้องการจะเคลมประกันสุขภาพในเคสป่วยโรคร้ายแรง เช่น มะเร็ง , หัวใจ , หลอดเลือดสมอง ซึ่งค่ารักษาพยาบาลเเพงมาก แน่นอนว่าเราควรจะถือครองกรมธรรม์ที่เราซื้อเอาไว้เกิน 2 ปีขึ้นไปก่อน เนื่องจากประกันสุขภาพที่หากเราถือครองเกิน 2 ปีขึ้นไปเเล้วถือเป็นประกันสุขภาพที่อายุกรมธรรม์เยอะขึ้นเเล้ว สามารถมั่นใจได้ว่าผู้ซื้อประกันมีสุขภาพที่ไม่ได้ป่วยหนักมาก่อนจะทำประกัน ซึ่งช่วยสร้างความไว้วางใจให้บริษัทประกันอนุมัติการเคลมประกันให้กับเราได้ง่ายยิ่งขึ้นนั่นเอง

3.กรณีของป่วยโรคร้ายที่ต้องผ่าตัดรักษา ควรถือครองกรมธรรม์ให้นานก่อนเคลมประกัน

โดยเฉพาะโรคร้ายที่ต้องผ่าตัดรักษา อาทิ โรคตับอักเสบเเละนิ่วในถุงน้ำดี , โรคไตอักเสบเรื้อรัง , โรคไส้ติ่งอักเสบ และโรคหมอนรองกระดูกทับเส้นประสาท ซึ่งแต่ละโรคจำเป็นต้องมีการผ่าตัดเข้ามาเกี่ยวข้องด้วย ซึ่งค่ารักษาก็แพงหลักเเสนบาทเช่นกัน แนะนำให้ผู้ที่ทำประกันสุขภาพจึงควรถือครองประกันเอาไว้ให้นานหลายปีก่อนจะเคลมประกัน เพราะการเคลมประกันในช่วงที่อายุประกันสุขภาพมากเเล้ว+เราไม่เคลมประกันบ่อย ก็ย่อมทำให้การเคลมประกันสุขภาพทำได้ไม่ยากนั่นเอง

4.หลังจากถือครองประกันสุขภาพมาได้หลายปีเเล้ว ควรวางเเพลนจัดความสำคัญของการเคลมประกันสุขภาพให้ลงตัว

โดยที่เราอาจจัดลำดับโรคต่างๆ ที่เห็นสมควรว่าเคลมประกันดีกว่า เช่น โรคร้ายแรงยอดฮิต หรือโรคร้ายแรงที่ต้องมีการผ่าตัดรักษาโรค ซึ่งการมีประกันสุขภาพย่อมช่วยเราได้อย่างดีเยี่ยม และหลังจากที่เคลมประกันสุขภาพไปแล้ว ควรมีการเว้นช่วงเคลมประกันด้วย ไม่ควรเคลมประกันบ่อยต่อเนื่องติดๆกันจนดูผิดวิสัยไป อย่างน้อยควรเว้นช่วงเคลมประกันไว้สัก 2-3 ปี โดยประมาณ เเล้วหากป่วยจากโรคร้ายแรงอีก หลังจากเราเว้นช่วงเคลมเคลมประกันสุขภาพผ่านไปสักพักก็ค่อยกลับมาเคลมประกันสุขภาพได้ใหม่นั่นเอง สำหรับโรคร้ายทั่วไปหากไม่เจ็บป่วยหนักมาก เช่น โรคไข้หวัดใหญ่-โรคไข้เลือดออก-โรคกะเพาะอาหารอักเสบ และโรคอื่นๆที่ค่ารักษาพยาบาลไม่สูงถึงหลักแสนบาท แนะนำให้ใช้สิทธิประกันสังคม-บัตรทองไปก่อนจะดีกว่าครับ เนื่องจากหากเราจะเก็บสิทธิประกันสุขภาพของเรารอเคลมตอน ป่วยโรคร้ายแรงใหญ่ๆ ย่อมเป็นทางออกที่ดีกว่าเราไปเคลมโรคร้ายทั่วไปเยอะมากเกินไป จนเสี่ยงที่บริษัทจะให้สำรองจ่ายก่อนตอนป่วยโรคร้ายแรงจริงๆก็เป็นได้

ทั้งหมดนี้ก็เป็นคำแนะนำดีๆ ที่ช่วยให้เราสามารถเลือกสรรประกันสุขภาพได้อย่างลงตัวยิ่งขึ้น ช่วยแก้ปัญหาเคลมประกันสุขภาพอย่างมีแบบแผน และไม่เสี่ยงต่อถูกประกันให้สำรองจ่ายก่อน เชื่อว่าหากเราเข้าใจเรื่องนี้เเล้วย่อมช่วยให้การทำประกันสุขภาพเป็นเรื่องง่ายๆ เเละสบายใจได้ที่เลือกประกันที่ใช่มาดูแลสุขภาพให้เราโอเคอยู่เสมอครับ

ทำเรื่องประกันสุขภาพให้เป็นเรื่องง่ายๆ คลิก ประกันสวัสดีดอทคอม ประกันสุขภาพออนไลน์ คุ้มครองครบ จบที่เดียว สวัสดีดอทคอม โทร 02098 599